Die häufigsten Fehler

Die teuersten Fehler stehen ganz am Anfang. Sie kosten kein Geld, sie kosten Jahre.

1. 1

   Warten, bis alles geklärt ist

   Erst noch dieses Video, dann diese Frage, dann noch eine Meinung einholen. Nach zwei Jahren liegt das Geld immer noch auf dem Konto und hat still an Kaufkraft verloren.

   Besser: Mit einem kleinen Betrag anfangen, den du zur Not entbehren kannst, und mit einer Anlage, deren Nachweis du gelesen hast. Wie viel das Warten kostet, zeigt der Inflationsrechner.

2. 2

   Investieren, bevor die Schulden weg sind

   Wer einen Dispo oder einen Ratenkredit laufen hat und gleichzeitig anlegt, zahlt auf der einen Seite sicher Zinsen und hofft auf der anderen auf Rendite. Die Rechnung geht selten auf, und das Zinsgeschäft läuft weiter.

   Besser: Zuerst den Dispo auf null, dann teure Raten ablösen, danach anlegen. Das ist keine Anlagestrategie, das ist Aufräumen. Und es ist mehr als eine Empfehlung: Wer Rücklagen oder Gold hat, ist gehalten, damit zu tilgen, statt das Minus laufen zu lassen.

3. 3

   Keine Rücklage haben

   Wer alles anlegt, muss bei der ersten kaputten Waschmaschine wieder verkaufen. Oft genau dann, wenn die Kurse gerade unten sind.

   Besser: Drei bis sechs Monatsausgaben bleiben erreichbar auf dem Konto. Erst was darüber liegt, wird angelegt.

1. 4

   Dem Etikett vertrauen statt dem Nachweis

   Im Namen steht Islamic, also passt es. Manchmal stimmt das, manchmal bezieht sich der Nachweis nur auf den Index und nicht auf das Produkt, und manchmal ist er zwei Jahre alt.

   Besser: Nachsehen, wer geprüft hat und wann. Bei jeder Anlage in der Datenbank steht das mit dabei, samt Link auf das Zertifikat, wo es eines gibt.

2. 5

   Die Screening-App als Freibrief nehmen

   Die App sagt grün, also ist die Sache erledigt. Diese Werkzeuge wenden Filter auf Bilanzzahlen an, sie sehen sich nicht jede Firma einzeln an. Es ist mehrfach vorgekommen, dass Cannabis-Firmen unter der Branche Pharma durchgerutscht sind oder ein Rüstungskonzern als bestanden angezeigt wurde.

   Besser: Die Zahlen aus der App nehmen, den Blick aufs Geschäft der Firma selbst behalten. Bei einem Namen, den du nicht kennst, kurz nachlesen, womit die Firma ihr Geld verdient.

3. 6

   Alles auf eine Aktie setzen

   Eine Firma besteht den Halal-Test, also fließt alles dorthin. Halal sagt aber nichts über die Qualität des Geschäfts und nichts über den Preis. Eine einzelne Firma kann jederzeit die Hälfte verlieren.

   Besser: Breit streuen. Ein Fonds hält hunderte geprüfte Firmen gleichzeitig, und das für einen Bruchteil der Arbeit.

4. 7

   Nur auf die Rendite der letzten Jahre schauen

   Was zuletzt am stärksten gestiegen ist, wirkt am überzeugendsten. Genau das ist der häufigste Grund, teuer einzusteigen.

   Besser: Auf Kosten, Fondsgröße und Nachweis schauen. Die vergangene Rendite ist die Zahl mit der geringsten Aussagekraft für morgen.

1. 8

   Das Verrechnungskonto vergessen

   Der ETF ist geprüft, das Geld daneben liegt auf einem verzinsten Verrechnungskonto. Damit läuft genau das Zinsgeschäft mit, das vermieden werden sollte.

   Besser: Beim Broker die Verzinsung abschalten, wo es geht. Welcher Anbieter das erlaubt, steht im Depot-Vergleich.

2. 9

   Die Erträge nicht reinigen

   Auch geprüfte Firmen haben kleine Zinserträge. Der Anteil ist gering, aber er verschwindet nicht dadurch, dass ein Gremium den Fonds freigegeben hat.

   Besser: Einmal im Jahr den ausgewiesenen Satz auf deine Erträge rechnen und weitergeben, ohne dafür eine Belohnung zu erwarten. Der Bereinigungsrechner macht das in dreißig Sekunden. Zusammen mit der Zakat erledigt, vergisst man es nicht.

3. 10

   Beim ersten Rückgang verkaufen

   Der Kurs fällt um zwanzig Prozent, das Bauchgefühl sagt raus. Wer unten verkauft, macht aus einem Buchverlust einen echten. Das ist der teuerste Fehler überhaupt, und fast jeder macht ihn einmal.

   Besser: Vorher festlegen, wie lange das Geld liegen bleiben soll, und den Betrag so wählen, dass ein Rückgang auszuhalten ist. Wer nicht hinsehen muss, hält leichter durch.

1. 11

   Den Neukundenbonus mitnehmen

   100 Euro dafür, dass du ein Konto eröffnest und eine Summe einzahlst. Das fühlt sich an wie ein Geschenk, ist aber ein Zuschlag auf dein Guthaben, und damit dasselbe wie Zins. Dasselbe gilt für Prämien, die daran hängen, wie oft du die Karte benutzt.

   Besser: Solche Aktionen liegen lassen. Eine Weiterempfehlungsprämie ist etwas anderes, dort wird eine Leistung vergütet. Mehr dazu in Girokonto ohne Zinsen.

2. 12

   Die Zakat erst am Stichtag ausrechnen

   Wer anlegt, erhöht sein Vermögen, und damit steigt auch die Zakat. Viele merken das erst, wenn der Stichtag da ist und das Geld im Depot steckt.

   Besser: Einen festen Stichtag wählen, im islamischen Kalender notiert, und den Betrag vorher ausrechnen, damit er bereitliegt. Wie viel es wird, zeigt der Zakat-Rechner, die Grenze erklärt Nisab.

?Wo fange ich an, wenn ich mehrere dieser Fehler gleichzeitig mache?

Von oben nach unten. Die Reihenfolge ist nicht beliebig: Was weiter oben steht, macht alles darunter wirkungslos, wenn du es überspringst.