Ist Leasing haram?

Leasing ist nicht grundsätzlich verboten. Im Kern ist es ein Mietvertrag: Du zahlst dafür, ein Auto zu nutzen, das jemand anderem gehört. Mieten ist im Islam ausdrücklich erlaubt, es gibt dafür sogar einen eigenen Vertragstyp.

Und hier kommt die unbequeme Nachricht gleich vorweg: Die Verträge, die dir ein deutsches Autohaus vorlegt, sind fast nie reine Mietverträge. Sie enthalten regelmäßig eine Klausel, die aus der Miete etwas anderes macht.

?Wenn das Auto morgen gestohlen wird oder verbrennt, wer zahlt dann weiter?

Das ist die Frage, an der alles hängt. In deutschen Leasingverträgen steht dazu sinngemäß, dass deine Zahlungspflicht bestehen bleibt, auch wenn das Fahrzeug zerstört oder gestohlen wird. Meist zusammen mit der Pflicht, eine Vollkaskoversicherung abzuschließen, die diesen Fall abdeckt.

Genau hier hört die Miete auf. Bei einer echten Miete gilt: Ist die Sache weg, endet die Pflicht zu zahlen. Wer den Untergang der Sache trägt, ohne ihr Eigentümer zu sein, zahlt für ein Risiko, das ihm nicht gehört. Der Vertrag ist dann keine gültige Miete mehr, und darüber sind sich Gelehrte einig.

Deshalb steht Leasing in unserer Vertrags-Ampel auf Gelb und nicht auf Grün. Es hängt an einer Bedingung, die die wenigsten Verträge von selbst erfüllen.

Nimm deinen Vertrag und geh diese fünf Punkte durch. Jeder einzelne kann die Sache kippen.

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   Wer trägt den Schaden, wenn das Auto untergeht?

   In Ordnung: der Eigentümer, also die Leasinggesellschaft. Problem: Du musst weiterzahlen, obwohl es das Auto nicht mehr gibt. Das ist der wichtigste Punkt, siehe oben.
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   Fallen bei verspäteter Zahlung Zinsen an?

   In Ordnung: eine feste Mahngebühr, die sich mit der Zeit nicht vergrößert. Problem: Verzugszinsen. Für viele Gelehrte ist bereits die Vereinbarung das Problem, auch wenn du immer pünktlich zahlst.
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   Musst du das Auto am Ende kaufen?

   In Ordnung: Du gibst es zurück, oder du darfst kaufen und musst nicht. Problem: eine Kaufverpflichtung. Dann war es von Anfang an ein Ratenkauf im Mietmantel.
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   Steht bei einer Kaufoption ein Zinssatz?

   Bei reinem Leasing ist ein Zinssatz keine Frage für dich: Wie der Leasinggeber sein Auto finanziert hat, ist sein Vertrag, nicht deiner. Sobald der Vertrag aber eine Kaufoption oder eine Finanzierung enthält, wirst du selbst Teil des Zinsgeschäfts. Dann gilt, was im Vertrag steht, nicht was auf dem Prospekt stand.
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   Wer zahlt Wartung, Steuer und Versicherung?

   In Ordnung: Alles, was am Eigentum hängt, trägt der Eigentümer, und er darf diese Kosten in die Monatsrate einrechnen. Er darf dich sogar beauftragen, es für ihn zu erledigen. Problem: Es wird dir aufgebürdet, ohne dass es in der Rate steckt und ohne dass er es dir erstattet. Sprit und Strom zahlst du natürlich selbst, das gehört zur Nutzung.

Hier werden die Begriffe gern vermischt, und der Unterschied ist wichtig.

Die Ballonfinanzierung ist trotz ihres Namens meist gar kein Leasing, sondern ein Kredit mit kleinen Raten und einer großen Schlussrate. Dort steht ein Zinssatz im Vertrag, und du bist die Vertragspartei. Damit ist die Frage beantwortet.

Das Autoabo ist in dieser Frage oft der klarere Fall. Du zahlst einen Monatsbetrag, darin sind Versicherung, Steuer und Wartung enthalten, und du kannst meist kurzfristig kündigen. Kein Restwert, keine Schlussrate, keine Kaufverpflichtung. Damit erfüllt es die Bedingungen einer Miete deutlich eher als ein klassischer Leasingvertrag.

Der Preis ist dafür höher. Rechne mit etwa 50 bis 100 Euro im Monat Aufpreis gegenüber einem vergleichbaren Leasingvertrag. Das ist der Preis dafür, dass jemand anderes das Risiko trägt, und insofern ist er auch nicht willkürlich. Wer die Wahl hat, fährt mit einem gebrauchten, bar bezahlten Auto trotzdem deutlich günstiger und hat die ganze Frage vom Tisch.

• Gebraucht kaufen, bar bezahlen. Der einfachste Weg und der, den fast niemand hören will. Ein Auto für 8.000 Euro, das bezahlt ist, kostet dich weniger als drei Jahre Leasing für dasselbe Geld, und es gehört dir.
• Erst ansparen, dann kaufen. Wer die Leasingrate stattdessen zwei Jahre lang zur Seite legt, hat den Kaufpreis eines soliden Gebrauchtwagens zusammen. Der Weg dorthin führt nicht über ein Sparbuch, sondern über ein Depot ohne Zinsgeschäft.
• Ratenkauf direkt beim Händler. Wenn der Preis vorher feststeht und keine Bank dazwischen ist, ist das Handel. Mehr dazu in Ist Ratenzahlung haram?
• Kilometerleasing statt Restwertleasing, wenn es unbedingt Leasing sein muss. Und den Vertrag vorher an den fünf Punkten prüfen.

Wenn du beruflich darauf angewiesen bist und keinen anderen Weg siehst, ist das eine Frage der Notlage. Darüber entscheidet niemand aus der Ferne und schon gar nicht eine Website. Das gilt besonders für Gewerbetreibende, bei denen das Fahrzeug zur Arbeit gehört. Sprich mit einem Gelehrten, dem du vertraust, und schildere ihm deine Lage genau, mit dem Vertrag auf dem Tisch.