Halal Gold kaufen

?Gold ist doch einfach eine Ware. Warum gibt es hier eigene Regeln?

Weil Gold im Islam nicht als gewöhnliche Ware gilt, sondern als Geld. Kaufen darfst du es, daran zweifelt niemand. Es gibt aber eine Bedingung, die es beim Sofa oder beim Auto nicht gibt, und an ihr scheitern die meisten Angebote.

Du zahlst, du bekommst das Gold. Nicht in vier Wochen, nicht auf Raten, nicht als Versprechen auf später. Der Grund liegt in einem bekannten Bericht, in dem Gold, Silber und einige Grundnahrungsmittel eigens genannt werden. Für diese Waren gilt: Tausch nur sofort und, wenn Gleiches gegen Gleiches getauscht wird, in gleicher Menge.

Daraus folgt fast alles Weitere. Gold auf Raten fällt weg. Gold, das dir jemand erst in drei Monaten liefert, fällt weg. Und Papier, hinter dem gar kein Gold liegt, fällt sowieso weg.

Doch, und das ist der Punkt, an dem die meisten Erklärungen aufhören. Gelehrte unterscheiden zwischen der Übergabe von Hand zu Hand und der rechtlichen Übergabe. Rechtlich übergeben ist das Gold, wenn es dir zugeordnet ist, für dich beiseitegelegt wurde und der Händler nicht mehr frei darüber verfügen kann. Ob du es in derselben Sekunde in der Hand hältst, ist dann nicht mehr entscheidend.

Damit ein Online-Kauf sauber ist, müssen drei Dinge zusammenkommen:

1. 1

   Der Händler besitzt den Barren schon

   Er verkauft dir etwas, das in seinem Tresor liegt, und kauft es nicht erst ein, nachdem dein Geld da ist. Wer erst nach deiner Bestellung selbst einkauft, verkauft etwas, das ihm noch nicht gehört.
2. 2

   Der Barren ist bestimmbar

   Er hat eine Nummer, ein Gewicht, eine Prägung. Nicht irgendein Gold aus irgendeinem Bestand, sondern dieses Stück.
3. 3

   Beide Seiten geben im selben Moment ab

   Dein Geld geht raus und ist nicht rückholbar, sein Gold ist dir zugeordnet. Kartenzahlung ist in Ordnung, solange die Zahlung nicht widerrufbar ist. Dass die Buchung bei der Bank etwas dauert, schadet nicht: Die Internationale Fiqh-Akademie lässt die dort übliche Dauer zu.

Es gibt in Deutschland im Wesentlichen fünf Möglichkeiten. Sie unterscheiden sich stark, und zwar genau an der Frage von eben.

Der Goldschmuck ist ein Sonderfall. Er ist erlaubt, aber als Geldanlage der teuerste Weg, weil du die Verarbeitung mitbezahlst und beim Verkauf meist nur den Materialwert bekommst. Und noch etwas: Weißgold und Roségold sind Gold, für sie gilt dieselbe Regel. Platin und Palladium dagegen gehören nicht zu den Waren, für die diese Sonderregel gilt.

?Monatlich 50 Euro in Gold sparen, ist das erlaubt?

Der Aufbau kann sauber sein, und das ist wichtig zu wissen, weil er oft pauschal abgelehnt wird. Das übliche Konstrukt sieht so aus: Du bevollmächtigst den Anbieter, für dein Geld Gold zu kaufen. Er kauft, und dir wird ein bestimmter Anteil gutgeschrieben. Wenn das wirklich so abläuft, fallen Zahlung und Ware nicht auseinander.

Die Probleme liegen woanders, und zwar an drei Stellen:

• Die Abschlussgebühr. Viele Sparpläne ziehen vorab einen Betrag ab, der keiner Gegenleistung entspricht. Du zahlst 100 Euro, gekauft wird für 92. Das ist der Punkt, an dem die meisten Verträge scheitern.
• Granulat statt Barren. Manche Anbieter buchen dir Goldgranulat gut, das sich nicht als bestimmter Barren ausliefern lässt. Dann ist unklar, was genau dir gehört.
• Die Zakat läuft mit. Auf den angesparten Bestand fallen jedes Jahr 2,5 Prozent an. Über zehn Jahre ist das ein spürbarer Teil der Ersparnis, und viele rechnen ihn nicht ein.

Ein Goldkonto, auf dem dir nach jeder Einzahlung sofort physisches Gold gutgeschrieben wird, das du jederzeit ausliefern lassen kannst, ist dagegen der saubere Fall. Es kommt also nicht auf das Wort Sparplan an, sondern auf den Vertrag darunter.

Gibt es einen mit Prüfung? Einen haben wir gefunden. INAIA aus Deutschland lässt seinen Gold- und Silbersparplan von einer Prüfstelle in Dubai nach den AAOIFI-Kriterien zertifizieren, das Metall lagert in Deutschland und der Schweiz und wird auf Wunsch geliefert. Für die bekannteren deutschen Anbieter Auvesta und SOLIT haben wir keinen solchen Nachweis gefunden. Das heißt nicht, dass ihre Verträge unzulässig wären, es heißt, dass du sie selbst prüfen musst. Alle Wege nebeneinander stehen im Edelmetall-Vergleich.

Ein Fall, der in fast jeder Familie vorkommt und den kaum jemand auf dem Schirm hat. Du bringst altes Gold zum Händler, gibst etwas Geld dazu und bekommst dafür einen neuen Barren oder neuen Schmuck. Klingt harmlos, ist aber genau der Tausch, den die Regel verbietet: Gold gegen Gold in ungleicher Menge.

Ein Gold-ETC ist ein Wertpapier, das du im Depot kaufst wie eine Aktie. Hinter den guten liegt echtes Metall, eingelagert in einem Tresor, jeder Barren mit Nummer und in Listen erfasst. Das nennt man physisch besichert, es heißt schlicht: Das Gold liegt wirklich da.

Was dafür spricht. Du bekommst tatsächlich Gold zugeordnet, es ist getrennt vom Vermögen des Anbieters, und viele dieser Produkte haben ein Zertifikat eines Gelehrtengremiums, das du selbst nachlesen kannst.

Was dagegen spricht. Du hältst das Gold nicht in der Hand. Zwischen dir und dem Barren stehen ein Anbieter, eine Verwahrstelle und ein Depot. Ein Teil der Gelehrten sagt deshalb: Das erfüllt die Bedingung der Übergabe nicht wirklich. Und die meisten Goldwertpapiere am Markt sind ohnehin nicht voll physisch hinterlegt, weshalb der Nachweis der springende Punkt ist.

Woran du dich halten kannst. Es muss echtes Metall dahinterliegen und nicht nur ein Versprechen. Das Gold muss dir zugeordnet sein und nicht nur der Menge nach vorhanden sein. Und es sollte ein Zertifikat geben, das du selbst lesen kannst. In unserer Anlagen-Datenbank steht bei jedem Produkt, ob ein Nachweis vorliegt und von wem. Wo keiner vorliegt, steht das ausdrücklich dabei.

Was die Prüfer selbst schreiben. Bemerkenswert ehrlich ist der Bericht des Gremiums, das die WisdomTree-Produkte prüft. Es hält fest, dass der AAOIFI-Standard für Gold eine Abwicklung noch am selben Tag verlangt, die Papiere aber erst nach zwei Tagen abgerechnet werden. Es hält sie dennoch für vertretbar, weil ein anderer Standard eine Verzögerung zulässt, die im Geschäftsverkehr unvermeidbar ist. Man muss dem nicht folgen. Aber es zeigt, dass diese Zertifikate keine Gefälligkeit sind, sondern eine Abwägung, die man nachlesen kann.

Bei diesen Punkten gibt es kaum Streit, sie fallen für die allermeisten Gelehrten weg:

• Gold auf Raten oder auf Kredit. Verstößt gegen die Bedingung der sofortigen Übergabe, und beim Kredit kommt der Zins dazu.
• Gold-CFDs, Hebelprodukte, Futures. Hier wird auf den Preis gewettet, gekauft wird nichts.
• Gold verleihen gegen Ertrag. Ein festes Entgelt dafür, dass jemand dein Gold nutzt, ist derselbe Fall wie Zins.
• Unbesichertes Papiergold. Wenn im Verkaufsprospekt steht, dass der Anbieter den Preis nur nachbildet, liegt kein Metall dahinter.
• Altgold plus Zuzahlung gegen neues Gold. Zwei getrennte Geschäfte daraus machen, wie oben beschrieben.

Barren oder Münze? Barren sind pro Gramm günstiger, Münzen leichter in kleinen Mengen zu verkaufen. Für den Anfang sind 10 bis 50 Gramm eine übliche Größe. Sehr kleine Einheiten kosten anteilig deutlich mehr Aufschlag.

Achte auf den Aufschlag. Kein Händler verkauft zum reinen Goldpreis. Der Unterschied zwischen Ankaufs- und Verkaufspreis ist dein tatsächlicher Verlust am ersten Tag. Frag immer beides ab, bevor du kaufst.

Nimm es gleich mit oder lass es dir liefern. Was du nicht bekommst, hast du nicht gekauft. Ein Lagerschein bei einem Händler, der dir das Gold nur zusagt, ist etwas anderes als Gold.

Gold zählt zum Vermögen, auf das Zakat fällig wird, sobald du über der Grenze liegst und es ein Mondjahr in deinem Besitz war. Diese Grenze heißt Nisab, und sie liegt bei 85 Gramm Gold oder 595 Gramm Silber.

Welche der beiden Grenzen man anlegt, wird unterschiedlich gehandhabt: Drei der vier großen Rechtsschulen nehmen Gold, eine nimmt Silber, und viele Hilfsorganisationen rechnen mit Silber, weil die Grenze niedriger liegt. Beides ist vertretbar, mehr dazu in Nisab.

Der Satz beträgt 2,5 Prozent auf den Wert, nicht auf den Gewinn. Umstritten ist der Schmuck, den eine Frau regelmäßig trägt: Ein Teil der Gelehrten nimmt ihn aus, ein anderer nicht. Wer sichergehen will, rechnet ihn mit.