Kreditkostenrechner
Sieh, was ein Kredit über die Jahre wirklich kostet. Die Bank zeigt dir die Rate, wir zeigen dir die Summe.
Was willst du kaufen?
Voreingestellt: Durchschnitt für Wohnungsbaukredite im Juli 2026. Trag den Zins aus deinem Angebot ein.
Was du bis dahin gezahlt hast
Rot ist der Zins, blau das, was den Kredit wirklich kleiner macht.
511.880 €
Davon sind 211.880 € Zinsen, also 41 Prozent von allem, was du überweist. Das Haus kostet dich 1,71-mal.
Rate im Monat
1.422 €
360 Mal, jeden Monat, 30 Jahre lang.
Dieselbe Rate gespart statt gezahlt
Legst du 1.422 € jeden Monat zur Seite, hast du 300.000 € in 17 Jahren und 7 Monaten zusammen. Die 211.880 € Zinsen bleiben bei dir.
0 Prozent ist das Konto ohne Zins.
So wird gerechnet
Rate = Kredit × Monatszins ÷ (1 − (1 + Monatszins)−Monate)
Bei 300.000 € zu 3,94 Prozent über 30 Jahre: rund 1.422 € im Monat, 360 Mal. Zusammen rund 512.000 €, davon rund 212.000 € Zinsen. Jeden Monat wird der Zins auf die Restschuld berechnet, deshalb zahlst du anfangs fast nur Zins und tilgst kaum.
Was ein Kredit wirklich kostet
Eine Bank nennt dir die Monatsrate, weil die klein aussieht. Was sie nicht groß schreibt: wie oft du sie zahlst und was davon Zins ist. Bei einem Hauskredit über dreißig Jahre ist der Zins schnell so groß wie ein zweites, kleineres Haus. Beim Auto über sechs Jahre sind es ein paar tausend Euro, die niemand sieht, weil sie in 72 Raten versteckt sind. Der Rechner holt die Summe nach vorn.
Warum der Zins rot ist
Riba heißt, dass du für geliehenes Geld mehr zurückgibst, als du bekommen hast. Genau das ist der rote Balken. Die Kreditsumme selbst ist kein Problem, sie ist ein Tausch: Geld heute gegen Geld später. Der Zins ist der Aufschlag auf diesen Tausch, und er ist im Koran ausdrücklich verboten. Wie das im Alltag aussieht und was ausdrücklich nicht darunter fällt, steht in Zinsen im Islam.
Sparen statt leihen
Der grüne Kasten dreht die Rechnung um. Die Rate, die du der Bank überweisen würdest, legst du stattdessen für dich zurück. Beim Auto bist du damit oft in vier Jahren am Ziel statt in sechs, und die Zinsen bleiben bei dir. Beim Haus dauert es länger, als die meisten warten können, und dafür gibt es andere Wege: Haus kaufen ohne Zinsen und Kredit ohne Zinsen. Für alles, was kein Haus ist, ist der Rechner die Antwort: Auto kaufen ohne Zinsen.
Häufige Fragen zu Kreditkosten
Wie rechnet der Kreditkostenrechner?
Mit der Annuitätenformel, die jede Bank benutzt: Die Rate bleibt über die Laufzeit gleich, anfangs besteht sie fast nur aus Zins, am Ende fast nur aus Tilgung. Gesamtkosten sind Rate mal Anzahl der Monate, die Zinsen sind Gesamtkosten minus Kreditsumme.
Woher kommt der voreingestellte Zins?
Von der Deutschen Bundesbank. Sie veröffentlicht jeden Monat den durchschnittlichen Effektivzins für neue Wohnungsbaukredite an private Haushalte. Im Juli 2026 lag er bei 3,94 Prozent. Auto- und Ratenkredite kosten meist mehr, deshalb trägst du am besten den Zins aus deinem Angebot ein.
Warum ist der Zins rot?
Weil er der Teil ist, der Riba ist. Die Kreditsumme bekommst du und gibst sie zurück, das ist ein Tausch. Der Zins ist der Aufschlag dafür, dass du Geld geliehen hast, und genau das ist im Islam verboten. Farbe ist hier eine Bewertung, keine Dekoration.
Was bedeutet „das Haus kostet 1,66-mal“?
Dass du am Ende 1,66-mal so viel überwiesen hast, wie das Haus gekostet hat. Bei 300.000 Euro und 30 Jahren Laufzeit sind das rund 500.000 Euro. Der Unterschied ist der Zins, und er fällt an, ohne dass das Haus dadurch mehr wert wird.
Wie soll ich ein Haus ansparen, wenn die Miete weiterläuft?
Für ein Haus geht das oft nicht, und der Rechner behauptet es auch nicht. Er zeigt, was der Zins kostet, damit du weißt, worüber du entscheidest. Für den Kauf ohne Zins gibt es Wege wie Murabaha, Musharaka und Ijara, die im Beitrag Haus kaufen ohne Zinsen stehen. Für ein Auto oder Möbel ist Ansparen dagegen meist realistisch.
Ist ein Kredit mit 0 Prozent Zinsen erlaubt?
Ein echtes zinsloses Darlehen ist erlaubt, das ist Qard Hasan. Bei Händler-Finanzierungen mit 0 Prozent steckt der Aufschlag oft im Preis, und im Vertrag können Verzugszinsen stehen. Gelehrte bewerten das unterschiedlich. Der Rechner zeigt bei 0 Prozent einfach null Zinsen, den Vertrag musst du selbst prüfen.
Ist das eine Beratung?
Nein. Der Rechner rechnet mit deinen Angaben und einer Standardformel. Sondertilgungen, Gebühren und Zinsbindungen bildet er nicht ab. Wer einen Kredit hat oder erwägt, spricht mit einem Berater und, wenn es um die Frage halal geht, mit einem Gelehrten.
Mache mehr aus deinem Geld, in 5 Minuten pro Woche
Jeden Freitag das Wichtigste für dein Geld: geprüfte Anlagen, Fristen und Antworten auf halal oder nicht. Kostenlos und jederzeit abbestellbar.
Du bekommst jeden Freitag meinen Freitagsbrief mit Tipps und Empfehlungen. Abmelden geht mit einem Klick. Hinweise zur Erfolgsmessung und zum Widerruf: Datenschutz
Weitere Rechner
- Sparzielrechner – wann du dein Ziel ohne Kredit erreichst.
- Renditerechner – was aus der gesparten Rate in einem Depot wird.
- Budgetrechner – wie viel im Monat wirklich frei ist.
Dieser Rechner dient der Orientierung und ist keine Anlageberatung. Vergangene Kurse sagen nichts über die Zukunft.