Sind Versicherungen haram? Der komplette Guide 2026

Pflicht sind nur die Kranken- und Pflegeversicherung, mit Auto die Kfz-Haftpflicht und in manchen Berufen die Berufshaftpflicht. Alles andere schließt du freiwillig ab.

Eine Versicherung, wie du sie in Deutschland abschließt, ist ein Kauf. Du zahlst Geld und bekommst das Versprechen, dass sie bei einem Schaden zahlt. Dein Beitrag gehört ab dann der Versicherung.

Die Gelehrten nennen dafür zwei Gründe. Für die einen ist es Geld gegen mehr Geld, also Zins: Du zahlst 40 € und hoffst, später 5.000 € zu bekommen.

Für die anderen ist es ein Vertrag voller Unbekannter, ähnlich wie eine Wette: Ob, wann und wie viel zurückkommt, weiß keiner.

Beide kommen zum selben Ergebnis, haram. Gelehrte sagen das seit fast 400 Jahren, und auch Gelehrtenräte kamen darauf. Wichtig wird der Unterschied erst bei den Ausnahmen weiter unten.

Zu manchen Versicherungen zwingt dich der Staat oder dein Beruf. Dann hast du keine Wahl, und der Zwang hebt das Urteil auf.

Kranken- und Pflegeversicherung. In Deutschland für jeden Pflicht, genau wie die übrige Sozialversicherung.

Kfz-Haftpflicht. Hast du ein Auto, musst du sie abschließen.

Berufshaftpflicht, wo vorgeschrieben. Ärzte oder Finanzanlagenvermittler, also Vermittler von Geldanlagen, brauchen sie für ihren Beruf.

Auch bei einer Pflicht wählst du klug: Nimm den Tarif mit dem besten Preis für das, was du brauchst, nicht das Paket mit der höchsten Leistung.

Gib ein, was du im Monat für freiwillige Versicherungen zahlst. Links steht, was davon übrig ist, wenn kein Schaden kommt. Rechts, was derselbe Betrag als Sparplan in iShares MSCI World Islamic gebracht hätte.

Das ist ein zertifizierter Halal ETF, also ein Fonds, der viele Firmen auf einmal kauft.

Fragen solltest du ihn, wenn ein Schaden absehbar ist, den du selbst nicht tragen könntest.

Vollkasko. Nie durch eine Notlage gedeckt.

Teilkasko. Kann eine Notlage sein, weil sie Diebstahl, Vandalismus und Hagel abdeckt. Etwa wenn du ein gestohlenes Auto nicht einfach ersetzen könntest und dann keins mehr hättest.

Gelehrte, die darin Geld gegen mehr Geld sehen, erlauben sie nur in echter Not. Wer sie als Vertrag voller Unbekannter sieht, lässt schon eine Dringlichkeit gelten, also eine Lage wie bei der Teilkasko oben.

Geld gegen mehr Geld. Bei der kapitalbildenden Lebensversicherung zahlst du über Jahre ein, die Versicherung legt das Geld verzinst an, und am Ende bekommst du oder deine Familie mehr Geld zurück.

Für dich oder deine Familie vorsorgen kannst du stattdessen mit einem Sparplan auf einen Halal ETF. Das Geld bleibt deins, und du siehst jederzeit, was es wert ist.

Sie ist freiwillig und folgt demselben System wie jede andere Versicherung. Für Makler bringt sie die höchste Provision.

Gerade in Berufen, die den Körper verschleißen, lehnt die Versicherung die Leistung oft ab, obwohl ein Grund da ist. Eigene Ersparnisse gehören dir dagegen in jedem Fall.

Ja, wenn du wegen der Sache beitrittst. Im Mieterbund steckt oft ein Rechtsschutz, in der Gewerkschaft auch. Beim Paket gilt dasselbe, solange dein Ziel nicht die Versicherung ist.

Trittst du bei, um an die Versicherung zu kommen, ist es dieselbe Sünde wie ein Abschluss.

Takaful ist die islamische Versicherung auf Gegenseitigkeit. Mit richtigem Aufbau ist sie eine islamkonforme Versicherung. Erlaubt heißt hier: Du darfst sie nehmen, wenn ein Schaden droht, den du selbst nicht tragen kannst.

Alle zahlen in einen gemeinsamen Topf, und wer einen Schaden hat, bekommt daraus etwas. Es geht um Hilfe untereinander, nicht um Gewinn.

Anfang 2026 gab es in Deutschland keine Takaful-Versicherung zu kaufen. Ein Anbieter aus Luxemburg hat es mit einer Lebensversicherung versucht und um 2018 aufgehört, weil kaum jemand sie wollte.

Große Versicherer bieten Takaful nur im Ausland an. Eine Versicherung auf Gegenseitigkeit gibt es hier nur sehr vereinzelt, etwa als Sterbekasse in einem Verein. Ob der Aufbau stimmt, klärst du mit einem Gelehrten.

Auch eine erlaubte Versicherung ist kein Muss. Wer selbst Ersparnisse hat, braucht sie für vieles gar nicht.

Pflicht behalten. Krankenkasse, Pflegeversicherung und Kfz-Haftpflicht bleiben, wie sie sind.

Freiwillige durchgehen. Frag dich bei jedem Vertrag: Ist ein Schaden absehbar, den du selbst nicht tragen könntest? Dann frag einen Gelehrten. Wenn nicht, klär mit ihm, wie du am besten rauskommst.

Ersparnisse aufbauen. Was du sonst als Beitrag zahlst, legst du als Sparplan an. Was das bringt, zeigt der Rechner oben.

Bei einer Auszahlung. Bekommst du aus einer Pflichtversicherung mehr zurück, als du eingezahlt hast, sagen manche Gelehrte: Behalte nur, was du eingezahlt hast, den Rest gibst du weiter. Frag einen Gelehrten, bevor du entscheidest.

Leg das Geld, das du sonst für freiwillige Versicherungen zahlst, als Sparplan auf einen Halal ETF an. Welches Depot das kann und keine Zinsen aufs Guthaben zahlt, siehst du im Depot-Vergleich.